El depósito mínimo para el préstamo de vivienda: Chipre detrás de la mayoría de Europa

Comprar una casa es una decisión significativa para una persona o un grupo familiar. Y representa un desembolso inicial esencial para el bolsillo de cualquier consumidor. En Chipre, la compra de una casa requiere una cantidad mínima ahorrada, comenzando con el 20% del valor de una propiedad. Esto no está disponible para todos.

Actualmente existe un sistema de depósitos bajos en el Reino Unido para ayudar a las ventas de propiedades: el depósito mínimo es del 5%, con un máximo del 10%. En España, por ejemplo, la garantía comienza en un 10%, alcanzando un límite del 20%. En cualquier caso, hay algunos bancos ibéricos que, mediante la contratación de un producto, conceden una reducción del depósito. Mientras tanto, en Chipre, los bancos publican un depósito del 20% en sus páginas web, pero ahora exigen entre el 25% y el 30% del valor de la casa.

Las diferencias entre Chipre y Europa en cuanto al costo de los préstamos no se limitan a las hipotecas para comprar una vivienda. Las estadísticas muestran una brecha considerable cuando se trata de préstamos al consumo. El negocio inmobiliario ha crecido significativamente en los últimos años, y las autoridades bancarias han advertido en numerosas ocasiones sobre los riesgos que implica tener una tasa de morosidad más alta que las hipotecas. Sin embargo, la crisis del coronavirus ha provocado una ruptura en esta actividad debido a las condiciones económicas y al freno en el consumo.

Para entender un poco más la situación contextual, vale la pena mirar el costo de la vivienda y los atrasos de préstamos. Aunque los precios de la vivienda y los alquileres aumentaron en la Unión Europea durante el período 2010 a 2019, el porcentaje de hogares con atrasos en el pago de hipotecas, alquileres o facturas de servicios públicos disminuyó del 12,4% en 2010 al 8%, 2% en 2019. Los tipos disminuyeron en todos los Estados miembros, excepto Grecia, Dinamarca y Finlandia. En 2019, las proporciones más altas se observaron en Grecia (41,4% de los hogares), Bulgaria (29,3%) y Chipre (17,6%) y la más pequeña en la República Checa (2,8%), Alemania (3,7%) y los Países Bajos (4,0%).

Con tantas residencias vacías y salarios tan bajos, en comparación con el resto de Europa, comprar una casa ahora no está al alcance del ciudadano común. El gobierno debería facilitar el acceso a un hogar propio, como es el caso de muchos otros países de la Unión Europea. Por lo tanto, garantizar un fácil acceso a la vivienda y no centrarse en programas que no sean muy propicios y representativos en este momento. Por ejemplo, en el Reino Unido, varios han sugerido al gobierno para ampliar el período de vacaciones de impuestos de timbre.

De esta manera, entre 120.000 y 160.000, las transacciones inmobiliarias adicionales podrían beneficiarse de la reducción fiscal. Al extender las vacaciones, los compradores tendrían una mejor oportunidad de completar las ventas y ahorrar dinero en sus transacciones. Los años de crisis económica y el estallido de la burbuja inmobiliaria dieron lugar a un alto aumento de los préstamos improductivos de los bancos. En este sentido, solicitar una hipoteca de financiación del 100% es una tarea complicada para el comprador.

Sin embargo, hay alternativas para aquellos que no tienen los ahorros necesarios. Algunas de las claves se encuentran en el valor valorado del inmueble, la solvencia del cliente o la intermediación financiera.